21世纪经济报说念记者杨希北京报说念
“3·15”海外耗尽者权利日行将降临，按照国度金融监督连续总局合并部署，聚焦“保障金融权利助力好意思好糊口”主题，重庆金融监管局自3月起开展了系列金融锤真金不怕火宣传行为。
3月13日，21世纪经济报说念记者从重庆金融监管局获悉，重庆“3·15”金融耗尽者权利保护暨“鉴别违警中介看守正当权利”专题宣传行为运行庆典举办，行为现场发布了“重庆十大违警金融中介警示案例”（下称“案例”）。
重庆“3·15”金融耗尽者权利保护行为现场受访者供图
频年来，一些违警金融中介在市蚁集悄然活跃，打着“征信素养”“全额退保”“内幕音问炒股”等诱东说念主旗子冒名行骗。这些违警金融中介以无理宣传为时间，巧立技俩收取高额服务费，同期还将受害者的个东说念主信息挪作他用，从事千般犯警行为。打击违警金融中介，决然成为金融行业珍爱金融耗尽者正当权利的进击任务。
据了解，本年“3·15”金融耗尽者权利保护锤真金不怕火宣传行为时期，重庆金融监管局落实“四级垂管”要求，加强统筹和表里联动，带领各金融监管分（支）局容身方位特点，充分表现靠近下层、靠近一线、靠近寰球的本体，与辖内其他金融连续部门、方位政府、村委社区等单元互助联动，酿成“同频共振”的锤真金不怕火宣传花式。
据先容，这次发布的案例涵盖了银行、保障、证券领域，包括贷款中介骗局、征信素养骗局、代理退保骗局、违警荐股等典型骗局。“这些案例均以真实事件为基础，真切剖判了违警中介常用的诈欺套路。但愿通过这些案例，让市民对违警金融中介的套路有更明晰的相识，提高自我保护相识。”重庆金融监管局金融消保处负责东说念主默示，这些案例重心对侵略市集顺次、侵害金融耗尽者权利的违警中介行为开展风险教导，匡助社会公众增强风险相识和进步驻防智商。
据悉，下一步，重庆金融监管局将赓续带领激动辖内金融监管分（支）局、金融机构真切开展场景化、糊口化、真理真理化和数字化的线上线下金融常识普及行为，匡助社会公众进步金融修养和风险驻防智商 ，为纷乱金融耗尽者创造愈加安全、省心的金融耗尽环境。
附：违警金融中介行为十大案例及风险教导
案例1：假冒“银行助贷签约中心”骗局
风险教导
部分违警中介以“超低利率”“超遥远限”为噱头，招引耗尽者为其代办银行贷款，历程中时时以“审批弯曲”为由，要求耗尽者支付极度“定金”或“包装费”，最终违警中介宣传的贷款条款时时无法竣事，耗尽者仍是支付的其他用度也无法追回。
警示案例
张先生臆测打算购买一辆二手车，但资金垂危。某中介以“银行助贷签约中心”口头通过微信相干张先生，宣称可为其办理年利率低至3.5%、最长可贷10年的公积金信用贷，为了增强实在度，对方还发来了某银行的贷款审批截图和数位“客户”的好评信息。但在提交征信证实后，对方以“征信邪恶”为由，要求张先生支付“定金”并甘愿可为其进行“包装”。
张先生因急于用款便轻信了对方的说辞，同期在对方的要求下将手机交给对方操作，最终张先生发现，本体贷款利率远高于对方的宣传内容。通过筹商对应银行网点，张先生得知关联贷款不错自行通过正规渠说念办理，但前后已支付的2000元定金和“包装费”已无法追回。
警示教化
贷款要通过正规渠说念办理，贷款利率以银行最终的审批效能为准，任何甘愿“无需审核、快速到账、低利率”的贷款中介，王人可能是骗局。
案例2：“征信素养”骗局
风险教导
部分违警中介针对存在不良征信记载的耗尽者，行使其金融常识盲区和急于摈弃不良贷款记载的款式，宣称不错有偿“素养征信”以讹诈耗尽者财帛，个别犯警分子以致抵耗尽者进行敲诈敲诈。
警示案例
小王办理的网贷有多笔过期，个东说念主征信记载出现多笔不良。某日，小王收到某中介宣称不错办理“征信素养”的手机短信，出于对个东说念主后续在工作、购房方面的需求探讨，就按照短信内容与该中介取得相干。
小王按照对方要求提供了本东说念主身份证、网贷活水和征信证实等，并支付3000元保证金后，对方又以“违纪操作”胁迫其赓续汇款，不然公开阴事信息。在相识到我方可能堕入犯警分子圈套后，小王选拔了报警求援。
警示教化
征信记载是信用历史的真实响应，个东说念主征信由中国东说念主民银行合并连续，任何单元及个东说念主无权删除或者修改。所谓的“征信素养”时时是犯警分子行使受害者急于搞定问题的款式实践诈欺，任何甘愿摈弃不良记载的行动，王人可能是骗局。
案例3：“债务优化”骗局
风险教导
部分耗尽者在濒临还款压力时，被违警中介的“债务优化”告白招引，违警中介称老练各家金融机构宽限还款计策，可有偿带领耗尽者办理宽限还款、减免贷款本息等业务，耗尽者被指点后时时最终仍然发现中介的甘愿无法达成。
警示案例
赵先生由于资金链垂危，难以如期偿还银行贷款，在网上看到某中介发布的“债务优化”告白，宣称不错带领耗尽者办理贷款宽限，于是点击告白中的连合登记了个东说念主信息。
中介在了解到赵先生具体情况后，指令赵先生“不接银行电话”、“不见银行责任主说念主员”，还匡助赵先生制作无理的“大病入院”和“收入弯曲”讲解，并根据赵先生的贷款金额收取了“代理费”。银行屡次催收无果后觉得赵先生坏心欠款，向法院拿告状讼，赵先生在接到法院传票后才相识到我方上当，但是此时已无法与中介取得相干，我方不仅无法追回支付的“代理费”，还因为个东说念主征信记载中存在过期记载，个东说念主责任、糊口受到影响。
警示教化
耗尽者还款弯曲时，应当的确奉告金融机构并积极协商还款，贷款过期不仅影响个东说念主征信记载，坏心隐匿债务的行动还将承担法律职守。
案例4：不正派“反催收”骗局
风险教导
某些违警中介会假借“专科维权”为名，教唆耗尽者更换相干方式、有益不接银行电话，并编造金融机构违纪等意义向金融机构反复投诉以达到个东说念主诉求。同期耗尽者在向违警中介提供电话卡、银行卡等信息后，还可能产生极度财产损失。
警示案例
杨先生因营业耗损，存在巨大的信用卡、网贷还款压力，C公司在掌合手杨先生关联情况后，自称不错为杨先生办理债务减免、债务宽限，并按照信用卡1500-8000元/每张、网贷平台1500-8000元/每个的服务程序收取用度，杨先生迫于还款压力支付了用度，按照C公司的要务实名办理了新的电话卡并交给C公司，随后将贷款平台、信用卡相干方式均改为新办理的电话卡号，并按照C公司要求拒却金融机构的相干。
C公司后续以杨先生的口头向金融机构重迭坏心投诉，企图使金融机构迫于投诉压力为杨先生办理宽限还款。最终金融机构莫得谐和，杨先生不仅莫得赢得债务减免，反而因坏心过期被银行告状，信用记载严重受损，此时杨先生才发现仍是无法相干到C公司的责任主说念主员。
警示教化
遭遇问题请通过正规法律援救渠说念搞定，切勿轻信所谓的“专科代理”。盲目听信中介教唆不还款、不接催收电话，会导致贷款过期、产生征信不良记载；贸然提供本东说念主实名电话卡，个东说念主信息可能会被涌现。
案例5：“高额退保”骗局
风险教导
部分违警中介针抵耗尽者资金需求，宣称不错办理“高额退保”，并以多退资金的比例收取服务费，实则行使耗尽者的金融常识盲区，讹诈耗尽者办理其他业务，导致耗尽者遭受要紧损失。
警示案例
张某某、白某某等东说念主行使犯警渠说念违警获取金融耗尽者信息，宣称不错办理“高额退保”，甘愿不错匡助耗尽者取得比通过正常退保渠说念更多的金额，过后收取多退资金的50%手脚报酬。本体操作却是为客户办理了保单质押业务，还讹诈耗尽者质押出的资金即为退保所得。耗尽者不仅要向犯警分子支付手续费，同期还要承担保单质押后产生的还款义务。通过此“套路”，张某某、白某某等东说念主讹诈了世界各地数十名耗尽者，最终被公安机关抓获并判处有期徒刑。
警示教化
耗尽者若有退保需求，套现请通过官方渠说念与保障公司进行老成协商，任何打着“高额退保”旗子进行宣传的外部机构或个东说念主均为违警中介。
案例6：“高额理赔”骗局
风险教导
部分违警中介通过夸大保障损失、诬捏赔付条款等方式招引耗尽者奉求其进行“代理理赔”，并收取“手续费”。最终时时不仅无法竣事甘愿，还会导致耗尽者承担理赔历程中的其他用度。
警示案例
84岁的蔡奶奶因交通事故唇部受伤，事故发生后保障公司介入合并，但蔡奶奶在合并前结子的“黄牛”对峙方针该伤情可评残，并除医疗费外还要求保障公司支付5万赔款，在“黄牛”的唆使下，合并堕入僵局。后续“黄牛”向蔡奶奶甘愿可奉求其办理评残诉讼处理，还根据预期理赔金额要向蔡奶奶收取2000元“代理费”，且历程中产生的关联用度由蔡奶奶自行承担，由于受到高额理赔金的招引，蔡奶奶答理了“黄牛”的要求，但最终由于受伤进渡过于狭窄，经评残后该伤情未组成伤残，法院判决保障公司除医疗费外仅赔付1120元，蔡奶奶自行承担评残果决费1000元，此时“黄牛”早已不知所踪，事先收取的2000元“代理费”也无法追回。
警示教化
保障理赔请通过正规渠说念办理，产生理赔争议积极与保障公司协商、合并。不成狂放听信身边理赔“黄牛”甘愿，作念到照章感性维权。
案例7：“代理退保”骗局
风险教导
违警中介通过伪造“计策变动甩手退保”、诬捏“全额退保”告捷案例等作假信息、伪装“筹商公司”“讼师”等身份宣称不错办理代理退保，从中收取“代理费”，以致可能侵占耗尽者退保资金。
警示案例
刘大爷在短视频平台看到又名自称“讼师”的博主宣传不错“代理全额退保”，筹商后刘大爷与其坚强条约，提交了身份证、保单、银行账户等信息，并支付“前期代理费”，商定退保告捷后按10%支付手续费。随后“讼师”唆使刘大爷伪造保障公司销售误导、违纪操作等作假信息向监管机构进行重迭举报，意图使保障公司迫于压力全额退保。
在与保障公司疏导中，刘大爷才得知我方伪造作假信息的行动涉嫌罪人，且其持有的东说念主身保障现款价值已率先全额退款金额，如若退保还会失去这份保障的风险保障。此时刘大爷去相干“讼师”表面，对方发现被刘大爷看穿套路后行将刘大爷拉黑。
警示教化
退保应通过正规渠说念径直相干保障公司，切勿信托所谓“全额退保”骗局，以免个东说念主信息涌现、财产受损。此外，非感性退保后，会导致本人失去原有的风险保障，尤其是介无意、疾病等风险发生时，可能濒临更大的经济压力。
案例8：“违警荐股”骗局
风险教导
有东说念主在群里自称“炒股高东说念主”，晒盈利截图，推选“稳赚不赔”的股票？很可能是骗局。正规证券公司不和会过微信群、一又友圈推选股票，更不会以“往来员”口头要求你交纳保证金。记取：投资有风险，不要轻信所谓“内幕音问”和“稳赚不赔”的炒股迷惑。
警示案例
孙先生巧合加入了一个炒股群，群里不少东说念主王人在筹商股票行情，氛围横暴。群里一位“股神”名叫“大树”，常常晒出“减轻赚10万”“3天翻倍”的截图。
不久，“大树”称最近发现了一只行将暴涨的股票，欢畅“带手足们发家”。在群内的挑动下，孙先灵活心了，交纳了3000元“会员费”，并按照“大树”的指令购入推选股票。
没念念到，股票不仅莫得飞腾，反而暴跌。孙先生急于相干“大树”，却发现我方已被群主移出群聊，所谓“股神”也隐没无踪。
警示教化
真实的证券投资有风险，任何甘愿“稳赚不赔”的荐股群王人可能是骗局。投资务必通过正规证券公司操作，切勿盲目跟风。
案例9：“境外投资”骗局
风险教导
犯警分子会借“境外高收益投资”之名设局，行使无理截图、伪造禀赋骗取投资。请记取：正当的境外投资公司不和会过个东说念主微信号、生疏群聊倾销居品。遭遇自称“高收益、低风险”的投资契机，一定要警惕并核实其真实性。
警示案例
白先生在某投资群中相识了一个炒股“大神”——“金牛”。在“金牛”的劝说下，白先生决定投资一家堪称来自瑞士的“东方老本连续有限公司”。
对方宣称：“这家公司是及格境外投资者（QFII），有国度批文。”为了摈弃白先生的疑虑，对方还展示了所谓的“收益截图”和“证监会批文”。
白先生陆续干预120万元，效能一个月后，微信群放弃，“金牛”失联。白先生报警后得知，这家公司根柢莫得在中国境内开展正当业务，所谓的“QFII批文”亦然伪造的。
警示教化
投资务必通过正规平台，切勿轻信“稳赚不赔”“内幕音问”等诱东说念主说辞。
案例10：“违警销售新三板股票”骗局
风险教导
如若有东说念主主动相干您，自称不错带您购买“行将上市、稳赚不赔”的股票，要求加微信、发红包、交定金，那极有可能是骗局。正规股票投资只通过正当证券公司操作，任何甘愿“包赚不赔”的股票推选王人是骗局。
警示案例
2021年，上海的李先生是又名泛泛的股票投资者。某天，他接到一通电话，对方自称是“某湘新媒体科技有限公司”的业务东说念主员，宣称公司掌合手了一批“原始股”，这些股票很快将在新三板挂牌，并甘愿：“惟有投资，收益至少翻倍！”
为了让李先生信托，对方邀请他加入一个微信群。群里敌视横暴，不少“群友”纷繁晒出“告捷投资赚到大钱”的截图，以致有东说念主宣称：“当初投了10万，三个月后赚了30万！”
李先生被群内横暴的“投资氛围”感染，渐渐放下戒心。随后，对方甘愿：“现时投资越多，拿到的原始股越多，契机至极追究。”李先生经不住劝说，先后干预了20万元。
几个月后，李先生一霎发现微信群放弃，所谓的“业务东说念主员”也失联了。他就地向证券监管机构求证，发现该公司根柢莫得证券业务禀赋，所谓的“新三板股票”不外是骗局。
警示教化
购买股票一定要通过正规证券公司，但凡甘愿“稳赚不赔”“行将上市”的投资契机，十有八九是骗局。遭遇此类情况时，一定要提高警惕，并通过证监会官网核实该公司是否具备正当禀赋。
合并风险教导
为了匡助耗尽者更全面地驻防违警金融中介骗局，监管机构提醒纷乱耗尽者，以下六点需铭刻：
1.选拔正规渠说念：办理金融业务时，请认准银行、保障公司、证券公司等正规渠说念，筹商了解关联情况，以获取准服气息和专科漠视。
2.警惕无理宣传：天上不会掉“馅饼”，对“超低利率”“全额退保”“100%素养征信”等无理告白保持警惕，驻防违警中介罗网、“套路”，幸免被指点上当。
3.照章感性维权：如遇金融耗尽纠纷，应照章通过正规渠说念进行维权。可积极与金融机构协商搞定，或通过金融机构客服热线进行投诉。也可通过第三方合并组织进行合并、向法律解释机关拿告状讼。
4.保护个东说念主信息：加强对个东说念主信息的保护递次，切勿将银行卡、身份证等瑕玷物件能够转交他东说念主，不要狂放向生疏东说念主提供身份证、银行卡、考据码等敏锐信息，不贸然向生疏东说念主提供的账号转账汇款。
5.遇诈欺速报警：如发现我方堕入诈欺罗网导致资金受损，或发现涉嫌罪人罪人踪迹，应保存好聊天记载、通话灌音、合同条约、往来截屏等笔据，并实时向公安机关响应。
6.进步反诈智商：诈欺花式连续演变创新，伪装性越来越强，耗尽者要加强金融常识和防骗常识学习，强化反诈相识、进步反诈智商，鉴别违警金融中介，保护好本人“钱袋子”。