【大河财立方记者杨萨秦龙】“先息后本的还款样式只针对新客。”某股份行郑州分行客户司理告诉记者，2024年5月份初始签约的个东谈主住房贷款客户，不错礼聘先息后本的还款样式，老客户不可蜕变还款样式。
房地产深度养息期之下，银行在个东谈主住房贷款方面的业务也卷起来了。日前，某银行推出“气球贷”，先息后本的还款样式在市集激勉热议。近日，多家国有大行、股份行也推出了干系“先息后本”居品，举例“减弱供”“尾期还”“随薪供”等。
对此，中国企业成本定约副理事长柏文喜在继承大河财立方记者采访时暗示，先息后本的还款样式不错裁减购房者前期的还款压力，蛊惑更多的购房者插足市集，尤其是在现时房地产市集需要提振信心和需求的情况下。但购房者需要相识到，先息后本还款样式天然前期还款压力小，但永久来看可能支付的总利息较多，要有显著的风险意志。
先息后本减轻短期压力
但骨子支付的利息总和更高
什么是“气球贷”？据记者了解，气球贷指的是告贷东谈主在贷款前期还款比较少（不竭是先息后本），比及快到期时，需要一次性付清剩余的贷款和利息的还款模式。因为这种贷款呈现“前小后大”的特色，就像是一个气球的样子，因此得名“气球贷”。
此前，大河财立方记者以贷款客户的身份致电某银行，该行客服暗示，此还款样式一直皆有，并非再行推出，也不啻某一家银行有访佛居品，何况阐明因城施策的策略要求，需在适合当地监管策略功令的前提下开展。
除上述银行推出的“气球贷”外，多家银行也接踵推出干系居品，举例“减弱供”“尾期还”“随薪供”等。需要慎重的是，比拟等额本息，先息后本的还款样式在前期月供压力更小，但举座支付的本金和利息总泄漏有所增多。
不外，关于先息后本还款样式用于房贷，大批银行仍捏严慎格调。广发银行郑州分行的一位个贷司理暗示，当今该行的房贷业务独一两种还款样式，一种是等额本息，一种是等额本金。先息后本的还款样式主要用在计算贷、猝然贷这些类型的贷款上，黄金交易比如针对一些公司客户，计算贷就不错用先息后本的样式。
事实上，“气球贷”曾因计息样式和可能契合炒房等问题在2011年前后被监管部门叫停。
易居商量院商量总监严跃进在继承大河财立方记者采访时暗示，访佛“气球贷”这种居品在此前房地产策略趋严的时辰，被觉得是打擦边球的作念法，也会被严禁和叫停的。然而鉴于本年房贷策略历史上最为宽松，且购房者的收入情景出现了好多变化和新情况，是以此类蜕变的要津在于，能否和还款时代匹配且不出现爽约风险。从这个角度看，提议风控时代强且信贷质料管控时代强的银行，不错进行试点和营销。
实施先息后本需严慎
应抽象推敲信贷投放和还款时代匹配度
个东谈主房贷在银行贷款结构中占据着贫困地位，但央行发布的《2023年金融机构贷款投向统计陈说》中披露，个东谈主住房贷款余额38.17万亿元，同比下跌1.6%，增速比上年末低2.8个百分点。
业内东谈主士称，2024年以来，楼市利好策略接踵出台，在此布景下，银行试水先息后本的还款样式，是但愿蛊惑客户争取更多的个贷市集。
楼市新场地下，银行应若何把控先息后本带来的风险？购房者需要慎重什么？
“先息后本实施的要津在于信贷的投放和贷款者的还款时代是否匹配。银行应该对购房者的收入情景作念好评估，若温顺披发此类贷款，很容易给购房者形成一种错觉，嗅觉还款压力不大。淌若购房者后续收入情景不足预期，还款压力会变得越来越大，会产生不可控的贷款爽约和金融风险问题。”严跃进提议，银行应酬苦求贷款的东谈主从办事情况、使命年限、工资收入和零工收入、信用情景、产业情况、过往购房情况和贷款情况等角度进行评估，细化不同群体的收入弧线结构和趋势，以更精确鼓动互异化和个性化的房贷还款认识和居品。
关于购房者，柏文喜提议，应阐明我方的财务情景和改日预期进行合理经营，礼聘最恰当我方的还款样式。在坚定贷款契约前，需要详备了解先息后本还款样式的具体条目，包括利率、还款期限、提前还款条件等。购房者应该相识到，先息后本还款样式天然前期还款压力小，但永久来看可能支付的总利息更多，要有显著的风险意志。